Simulador de financiamento: Price x SAC
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Regras e exemplo
Na Price as parcelas são iguais; no SAC começam maiores e diminuem. Compare a parcela, o total de juros e a velocidade com que a dívida cai.
- Price: parcela fixa = valor × i ÷ (1 − (1 + i)−n). No começo, quase tudo é juros.
- SAC: amortização fixa (valor ÷ n); os juros caem com o saldo, então a parcela diminui. Costuma pagar menos juros no total.
- Taxa ao ano: vira taxa mensal por equivalência, (1 + taxa)1/12 − 1, e não dividindo por 12.
Bom saber
- Só juros e valor financiado: seguros, tarifas e correção (TR, IPCA) mudam a parcela e o custo efetivo total (CET).
- Se o contrato usa taxa nominal ÷ 12, a parcela será outra: confira como o banco informa a taxa.
Exemplo: R$ 300.000 em 360 meses a 10,5% ao ano
| Etapa | Conta | Valor |
|---|---|---|
| Taxa mensal equivalente | (1 + 10,5%)^(1/12) − 1 = 0,8355% ao mês | — |
| Valor financiado | 360 parcelas mensais | R$ 300.000,00 |
| Sistema Price | — | |
| Parcela fixa | valor × i ÷ (1 − (1 + i)^−n) | R$ 2.638,52 |
| 1ª parcela: juros | R$ 300.000,00 × 0,8355% | R$ 2.506,55 |
| 1ª parcela: amortização | parcela − juros | R$ 131,98 |
| Saldo devedor após a parcela 90 | 25% do prazo | R$ 282.395,01 |
| Saldo devedor após a parcela 180 | 50% do prazo | R$ 245.168,46 |
| Saldo devedor após a parcela 270 | 75% do prazo | R$ 166.451,22 |
| Total pago | parcela × 360 | R$ 949.867,89 |
| Juros pagos | total − R$ 300.000,00 | R$ 649.867,89 |
| Sistema SAC | — | |
| Amortização mensal | R$ 300.000,00 ÷ 360 parcelas | R$ 833,33 |
| 1ª parcela | amortização + juros do 1º mês (saldo × i) | R$ 3.339,88 |
| Última parcela | amortização + juros do último mês | R$ 840,30 |
| 1ª parcela: juros | R$ 300.000,00 × 0,8355% | R$ 2.506,55 |
| 1ª parcela: amortização | parcela − juros | R$ 833,33 |
| Saldo devedor após a parcela 90 | 25% do prazo | R$ 225.000,00 |
| Saldo devedor após a parcela 180 | 50% do prazo | R$ 150.000,00 |
| Saldo devedor após a parcela 270 | 75% do prazo | R$ 75.000,00 |
| Total pago | (1ª + última) × 360 ÷ 2 | R$ 752.431,68 |
| Juros pagos | total − R$ 300.000,00 | R$ 452.431,68 |
Fontes
Conta exata · sem tabela oficial